Comment se préparer à une récession comme un expert financier

UNs l’inflation continue d’augmenter, tout comme la probabilité d’une récession, selon plusieurs prévisions économiques récentes. Bien que ce mot soit souvent utilisé, il convient de noter que le National Bureau of Economic Research définit une récession comme « une baisse significative de l’activité économique qui se propage dans l’ensemble de l’économie et dure plus de quelques mois », tout comme la Grande Récession. cela s’est produit entre 2007 et 2009. Et si nous pouvons apprendre quelque chose de notre histoire pas si lointaine, ce ralentissement économique entraînera probablement davantage de licenciements, une augmentation du chômage, moins d’emplois et des taux d’intérêt plus élevés.

De toutes les répercussions d’une éventuelle récession, une récente étude de Credit Karma a révélé que les Américains sont les plus préoccupés par le fait de ne pas avoir assez d’argent pour payer les nécessités comme la nourriture et les vêtements (40 %) et de s’endetter (34 %). De même, une enquête Bankrate a révélé que sept Américains sur 10 craignaient d’entrer en récession. Mais sur une note positive, 74% ont déclaré qu’ils prenaient activement des mesures pour se préparer à un ralentissement économique, ce qui est exactement ce qu’un expert financier suggérerait de faire en ce moment si vous leur demandez comment se préparer à une récession.

« Il est maintenant temps de protéger vos finances contre la récession », partage Colleen McCreary, avocate financière et directrice des ressources humaines chez Credit Karma. Ci-dessous, il partage ses meilleurs conseils pour se préparer financièrement en quatre étapes.

Comment se préparer à une récession

1. Créez un budget

« À son niveau le plus élémentaire, un budget vous aide à comprendre combien d’argent entre et sort chaque mois, tout en vous permettant également de déterminer la meilleure façon d’allouer les fonds restants pour atteindre vos objectifs financiers. »

Et il semble que les Américains budgétisent plus que jamais, une récente étude de Debt.com révélant que plus de 86 % suivent leurs revenus et dépenses mensuels, contre 80 % en 2020-2021 et 70 % avant la pandémie en 2018-2019. . « L’inflation et la pandémie ont très probablement incité les Américains à s’intéresser à la budgétisation », a révélé Howard Dvorkin, CPA et président de Debt.com, dans son rapport.

2. Annuler les abonnements inutiles

Le nombre moyen d’abonnements aux médias et aux divertissements par consommateur était de 12 en 2020, la génération du millénaire en moyenne 17, selon Statista. « Les différents abonnements mensuels, qui incluent des jeux, des applications de méditation, ainsi que de la musique et du streaming, peuvent s’additionner », prévient McCreary. « Prenez le temps d’examiner vos relevés pour signaler les frais d’abonnement mensuels qui ne valent pas les dépenses en cours. »

3. Évitez les intérêts créditeurs et payez les soldes créditeurs

Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est de 20,99 % en septembre 2022, selon Investopedia, ce qui signifie qu’un solde peut être très coûteux. McCreary encourage les utilisateurs de cartes de crédit à rembourser leur solde chaque mois pour éviter les intérêts courus. Cependant, pour ceux qui ne peuvent pas payer intégralement leur solde mensuel, elle conseille de payer ce que vous pouvez et de le réduire. « Le nombre magique a tendance à être de 30 % lorsqu’il s’agit de la quantité d’utilisation de votre crédit que vous utilisez. Essayez de garder vos soldes en dessous de 30 pour cent.

De plus en plus d’Américains comptent sur les cartes de crédit pour survivre en ces temps de hausse du coût de la vie. Si vous avez plusieurs cartes à rembourser, McCreary recommande de donner la priorité aux dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, une stratégie de paiement connue sous le nom d’avalanche de dettes. « Les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de prêts, tels que les prêts personnels ou étudiants, ce qui en fait un point de départ solide lorsque vous vous lancez dans votre voyage de remboursement de la dette. »

4. Démarrez un fonds d’urgence

Alors que la pandémie nous a appris l’importance d’avoir une épargne d’urgence, l’inflation a fait chuter les Américains qui sont à l’aise avec leur épargne de 54 % à 42 %. Pendant ce temps, ceux qui se sentent mal à l’aise sont passés de 44% à 58% au cours des deux dernières années, selon une étude Bankrate.

«Avoir trois mois de frais de subsistance devrait être le montant minimum d’argent économisé en cas d’urgence», déclare McCreary. « Dans un monde parfait, j’aimerais suggérer à tout le monde d’avoir un fonds d’épargne d’urgence pour couvrir six mois ou plus de frais de subsistance, mais je sais que ce n’est pas la réalité pour de nombreux Américains qui vivent d’un chèque de paie à l’autre. » Si vous rencontrez des difficultés pour constituer un fonds d’urgence, McCreary suggère de commencer petit et de mettre de côté un petit montant de chaque chèque de paie pour travailler régulièrement vers votre objectif.

Choses pour Non faire avant une récession

1. Prendre des décisions financières irréfléchies

« Si le marché se détériore, ne prenez pas de décisions irréfléchies », prévient McCreary. «Plutôt, envisagez de le monter. En cas de doute, communiquez avec un conseiller financier avant d’apporter des modifications importantes à vos placements.

2. S’endetter davantage

Concentrez-vous sur la réduction de vos dépenses mensuelles globales au lieu de les augmenter. Évitez d’acheter des articles coûteux, comme une voiture, qui vous endetteront davantage », conseille McCreary.

Suivre les conseils financiers de McCreary ci-dessus peut vous aider à vous sentir plus confiant en période d’incertitude économique. Même si vous ne pouvez pas terminer chaque étape tout de suite, les supprimer petit à petit vous sera toujours bénéfique à long terme. Votre futur moi vous remerciera.

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