5 raisons pour lesquelles vous vous sabotez inconsciemment avec de l’argent

jeSi l’annonce d’une récession imminente vous stresse pour vos finances, sachez que vous n’êtes pas seul. Les sondages montrent que la plupart des Américains sont préoccupés par les perspectives et ce que cela pourrait signifier pour leurs finances personnelles. Même avant les pics d’inflation, 50% des adultes américains ont déclaré se sentir stressés lorsqu’ils discutaient de leurs finances et 60% se sentaient anxieux rien qu’en pensant à l’argent, selon une étude de 2021 de l’Université George Washington. Mais regarder, penser et parler d’argent sont quelques-unes des meilleures façons de gérer le stress financier. De plus, les experts financiers vous diront que lorsqu’il s’agit de se préparer à une récession, de rembourser une dette (l’Américain moyen a une dette de carte de crédit de 14 241 $, rapporte Ramsey Solutions) et d’économiser de l’argent pour un fonds d’urgence sont quelques-unes des étapes les plus intelligentes que vous peut prendre. Vous pouvez prendre.

Cependant, ce n’est pas aussi simple que de dire « Arrêtez de dépenser et commencez à économiser ». Nos habitudes financières, en particulier la façon dont nous dépensons et épargnons, sont affectées par une variété de facteurs internes et externes, y compris notre santé mentale, notre éducation et même notre chimie cérébrale, qui peuvent nous amener à nous auto-saboter avec de l’argent. Sans même s’en rendre compte, ces facteurs pourraient saper vos efforts pour améliorer votre relation avec l’argent. « L’auto-sabotage est une pensée ou un comportement qui vise à se blesser ou à se gêner de quelque manière que ce soit », partage le psychologue agréé Kyler Shumway, PsyD, directeur exécutif de Deep Eddy Psychotherapy. « Il est souvent utilisé pour se défendre de quelque chose d’effrayant ou de douloureux et pour éviter les sentiments inconfortables, c’est pourquoi nous adoptons des comportements malsains. » La thérapie au détail en est un bon exemple.

Voici 5 façons dont votre esprit peut vous inciter à vous saboter avec de l’argent.

1. Vous achetez des choses en fonction de votre style d’attachement peu sûr.

Selon le Dr Shumway, les mêmes styles d’attachement qui influencent votre relation avec les autres – sécurisant, évitant, anxieux et désorganisé – peuvent également influencer votre relation avec l’argent. « Chaque style d’attachement peut répondre à ce désir d’éviter l’inconfort », dit-il. Une personne confiante peut être plus susceptible d’épargner et de faire un budget et se sentir généralement plus confiante et capable en ce qui concerne ses finances personnelles.

Alors que ceux qui ont un style d’attachement insécure (c’est-à-dire évitant, anxieux ou désorganisé) sont plus susceptibles de s’engager dans des comportements d’auto-sabotage. « Par exemple, une personne anxieuse et inquiète peut dépenser de l’argent pour d’autres personnes dans l’espoir qu’elles seront aimées », explique le Dr Shumway. La bonne nouvelle ici est que n’importe qui peut apprendre à devenir plus sûr et conscient de ses attachements non sécurisés – et de la façon dont ils influencent ses habitudes de dépenses – c’est la première étape.

2. La dérégulation émotionnelle influence vos décisions

Pour beaucoup, dépenser de l’argent est une distraction des émotions inconfortables. Au lieu de réguler ou de contrôler en interne votre état émotionnel, vous lui permettez de vous contrôler ou de chercher des choses à l’extérieur de vous-même dans un effort pour vous sentir mieux (c’est-à-dire, régulé émotionnellement). « Peut-être que passer temporairement des sentiments de solitude ou d’insignifiance, ou acheter quelque chose de fantaisie, vous aide à oublier votre tristesse, même pour un instant », explique le Dr Shumway. Mais les sentiments sont éphémères et vous devrez acheter autre chose pour ressentir le même effet, c’est ainsi que vous pouvez vous retrouver dans un cycle de dépenses excessives.

L’envie et la jalousie, sous forme de FOMO financier (peur de passer à côté), entrent également en jeu ici. Qu’il s’agisse du dernier smartphone ou que vous voyiez votre ami sur les réseaux sociaux le vivre en Europe, il est important de prendre du recul avant de faire un achat simplement pour se donner un petit coup de dopamine car une étude de 2016 a révélé que « le sentiment d’envie chez les processus de décision d’achat ont conduit à des achats impulsifs et à une consommation ostentatoire ».

3. Les neurodivergences ne sont pas prises en compte

Terme générique désignant toutes les variations du schéma de pensée ou de la fonction cognitive de ce qui est considéré comme des conditions neurodivergentes typiques, notamment le TDAH, l’autisme, le syndrome d’Asperger, la dyslexie, l’épilepsie, l’hyperlexie, le TOC et le syndrome de Tourette, et se manifestent dans 15 à 20 % des cas. la population, selon l’Institut national du cancer. La dérégulation des émotions est courante chez les personnes atteintes de maladies neurodivergentes, augmentant souvent la probabilité de dépenses émotionnelles. Les personnes neurodiverses sont également plus susceptibles d’avoir des difficultés à se concentrer et à se concentrer sur des tâches, par exemple faire un budget.

Aussi, en 2019, le Journal de consultation et de psychologie clinique ont étudié les habitudes financières à long terme des enfants neurodivers. Ils ont constaté qu’à 30 ans, les personnes atteintes de TDAH avaient un revenu mensuel inférieur, moins d’argent économisé et recevaient régulièrement plus de soutien financier des autres, par rapport aux personnes sans TDAH. Le point important à retenir ici est qu’en comprenant comment les neurodivergences peuvent affecter les habitudes financières, il est possible d’atténuer leurs effets négatifs grâce à des interventions.

4. Vous vous manipulez pour permettre des comportements malsains.

S’il est important de savoir quand quelqu’un essaie de vous manipuler, il est tout aussi important de savoir quand vous utilisez cette technique psychologique sur vous-même. « Notre esprit peut nous jouer des tours pour obtenir ce que le cerveau veut », partage le Dr Shumway. « Nous pouvons nous dire des petits mensonges comme « Juste pour cette fois », « Je te rattraperai plus tard » ou « Ça en vaudra la peine », peu importe combien cela coûte. Lorsque nous collaborons avec notre cerveau et ignorons les choix judicieux, nous avons tendance à faire de mauvais choix. »

5. Vous continuez à adopter des comportements appris qui ne vous servent plus

Notre éducation sur les finances et l’argent affecte grandement nos habitudes de dépenses à l’avenir. Par exemple, si vous avez été élevé par des personnes qui avaient des styles d’attachement peu sûrs à l’argent, vous avez peut-être adopté leurs habitudes de dépenses parce que vous avez appris qu’elles étaient « normales ». Il en va de même pour les dépenses émotionnelles ou l’utilisation d’un discours intérieur manipulateur pour justifier de ne pas respecter votre budget ou de garder vos limites en matière d’argent.

Mais la bonne nouvelle est que vous pouvez recycler ou recâbler votre cerveau à tout moment pour le faire fonctionner d’une manière plus alignée avec la vie que vous voulez vivre. Développer de nouveaux schémas de pensée et de nouvelles habitudes prend du temps, et l’un des meilleurs moyens de renforcer de nouvelles mentalités autour de l’argent est d’agir.

Façons de défier les mauvaises habitudes de consommation

1. Réduire l’accès

« Ne stockez pas votre carte de crédit dans votre navigateur », suggère le Dr Shumway. « Ne parcourez pas les plateformes d’achat en ligne sans avoir à l’esprit un achat spécifique et évitez de magasiner comme passe-temps. »

2. Utilisez de l’argent

« Évitez d’utiliser votre carte de crédit ou de débit et prélevez plutôt un montant fixe d’argent sur chaque chèque de paie », conseille Colleen McCreary, avocate financière et directrice des ressources humaines chez Credit Karma. « De cette façon, si vous commencez la semaine avec 100 $ dans votre portefeuille et que vous avez moins de 30 $ d’ici mercredi, vous savez que vous devez planifier et suivre votre rythme. »

3. Établissez un budget de folie

« Il est tout aussi important de dépenser votre argent durement gagné pour des choses qui vous procurent de la joie que de l’économiser – vous le méritez », déclare McCreary. . »

4. Suivez vos émotions

« Faites attention lorsque vous avez envie de faire du shopping, de dépenser ou de faire des folies », explique le Dr Shumway. « Qu’est-ce qui vous a amené à cette tentation ? Quel sentiment pourriez-vous essayer d’éviter ? Écrivez à leur sujet et voyez si vous pouvez commencer à remarquer des tendances. Envisagez de demander l’aide d’un professionnel de la santé mentale pour mieux comprendre les raisons sous-jacentes que vous dépensez émotionnellement et pour recevoir des outils pour vous aider à réguler vos émotions qui n’impliquent pas de thérapie au détail.

5. Adoptez une règle d’impulsion de 24 heures

« Souvent, les dépenses impulsives peuvent entraîner de sérieux remords chez l’acheteur », déclare McCreary. « Si vous vous réveillez le lendemain et que vous avez toujours la ferme intention de l’acheter, et que cela ne vous fera pas trop dépenser, allez-y. Cette méthode vous aidera à éviter les dépenses impulsives au-delà de vos moyens. »

Plus vous prenez le temps de noter vos pensées et vos sentiments sur la façon dont vous dépensez de l’argent, plus vous êtes susceptible de le faire d’un point de vue conscient. fait des sous.

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